Baufinanzierung Beamte

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Baufinanzierung für Beamte: Vergleich, Konditionen und Tipps

Beamte, die ein Darlehen für den Hauserwerb suchen, profitieren von besonders guten Zinsen. Häufig gilt dies auch für Angestellte im Öffentlichen Dienst.

LOYALE FINANZ verrät Ihnen, wie Sie die Vorteile für sich nutzen können.

Übersicht

Das Wichtigste in Kürze

  • Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst erhalten attraktive Angebote für Baufinanzierungen aufgrund stabiler, hoher, bis zum Ruhestand gesicherter Einkünfte
  • persönliches Angebot durch Vergleiche über Rechner einholen
  • hohe Tilgung, viel Eigenkapital gewährleisten bessere Konditionen
  • Baufinanzierung Beamte ohne Eigenkapital möglich

Der optimale Beamtenkredit für den Hauskauf

Der optimale Beamtenkredit für den Hauskauf

Beamte erhalten überdurchschnittliche Konditionen, wenn sie beispielsweise 25 Prozent Eigenkapital in die Finanzierung einbringen und proportonial über ein Bauspardarlehen verfügen.

Diese Aufteilung stellt nicht nur die optimale Struktur einer Baufinanzierung für Beamte dar, sie verhilft Staatsdienern auch zu den besten Zinsen.

Beamtenkredit für die Baufinanzierung

Zwar gibt es keine speziellen Beamtendarlehen Baufinanzierung, Beamte sind jedoch als Kunden bei Kreditanbietern sehr begehrt.

Ihr risikofreies und erhebliches Einkommen sichert ihnen eine Sonderstellung unter den Kundengruppen. Daher bekommen Beamte bessere Zinsangebote als Arbeitnehmer oder Selbstständige.

So berechnen Sie Ihren individuellen Zinssatz

Nutzen Sie unseren Konditionsrechner, um Ihren persönlichen Zinssatz für Ihre Beamte Baufinanzierung zu ermitteln. Geben Sie Nettodarlehensbetrag und Kaufpreis Ihres Vorhabens samt Standort ein.

Wichtig ist, wie Sie Ihre Immobilie nutzen und mit welchem Prozentsatz Sie Ihre Baufinanzierung für Beamte tilgen möchten. Der Rechner zeigt Ihnen umgehend Ihre Konditionen für Ihren Beamtenkredit Baufinanzierung an.

Baufinanzierung für Angestellte im öffentlicher Dienst

Angestellte im öffentlichen Dienst genießen ähnliche Vorteile wie Beamte bei der Beantragung einer Baufinanzierung öffentlicher Dienst.

Auch ihr Gehalt kann als langfristig gesichert eingestuft werden, so dass Banken sehr gute Zinskonditionen vergeben.

Vollfinanzierung: Baufinanzierung für Beamte ohne Eigenkapital

Da das Kreditausfallrisiko bei Beamten nahezu null beträgt, sind Banken bereit, eine Baufinanzierung Beamte ohne Eigenkapital zu genehmigen.

Dieser Baukredit für Beamte ist teurer und mit einer höheren Mindesttilgungsrate versehen als eine gebräuchliche Immobilienfinanzierung für Beamte.

Damit können Beamte schneller Schulden zurückzahlen und ihr Eigenkapital als Reserve für Unvorhergesehenes einplanen.

Baukredit für Beamte: Vergleichen und Geld sparen

Baufinanzierung für Beamte im Vergleich

 HausbankBestes Vergleichsangebot
Zinskosten nach 15 Jahren26.259,99 EUR20.442,47 EUR
Darlehenssumme160.000 EUR160.000 EUR
Zinsbindung15 Jahre15 Jahre
Sollzins1,5%1,20%
Tilgung3,38%3,68%
Monatliche Rate650 EUR650 EUR
Restschuld nach 15 Jahren69.227,11 EUR63.416,17 EUR
Beispielrechnung: Sparpotential bei einem Vergleich

Die Tabelle zeigt das Sparpotenzial, dass bei einem fundierten Vergleich vorhanden ist.

Ein nur geringfügig besseres Zinsangebot, im Beispiel 0,3 Prozent, führt über die 15-jährige Kreditlaufzeit gerechnet zu signifikanten Einsparungen von mehreren Tausend Euro bei Restschuld und Zinsen.

Bessere Konditionen für Beamtendarlehen bei der Baufinanzierung

So sparen Sie als Beamter beim Immobilienkredit Geld:

Eigenkapital einbringen

Je weniger Hauskredit Beamte benötigen, desto niedriger sind die Zinsen beim Immobilienkredit für Beamte.

Das Eigenkapital bei der Finanzierung einzusetzen, bringt Beamten gleichermaßen Vorteile in Form eines attraktiven Zinsangebots.

Möglichst hohe Tilgung nutzen

Wie entscheidend sich die Tilgungshöhe auf die Laufzeit des Beamtendarlehen zum Hauskauf auswirkt, sehen Sie in Chart 4.

Während bei einer einprozentigen Tilgung die Laufzeit des Beispieldarlehens 52 Jahre beträgt, wird sie bei einem dreiprozentigen Tilgungssatz auf 25 Jahre mehr als halbiert.

Baudarlehen Vergleichen

Um eine günstige Baufinanzierung für Beamte zu finden, sind mehrere Vergleiche angeraten. Dadurch lassen sich die besten Zinsen und die passende Rückzahlung heraussuchen.

Zinsen möglichst lange sichern

Die Baugeldzinsen befinden sich schon seit längerem auf sehr niedrigem Niveau. Die Gefahr, dass die Darlehenszinsen in einigen Jahren ansteigen, wird größer.

Daher empfiehlt sich in der Niedrigzinsphase eine möglichst langfristige Sollzinsbindung.

Sondertilgung nutzen

Um die Laufzeit des Immobiliendarlehens zu verkürzen und den Rückzahlungsaufwand zu vermindern, sollte jede Möglichkeit einer Sondertilgung genutzt werden. Diese muss der Kreditgeber vorab vertraglich einräumen.

Die passende Immobilienfinanzierung für Beamte finden

Nutzen Sie den Baufinanzierung-Beamte-Rechner, um Ihr maßgeschneidertes Finanzierungsangebot zu finden. Der Baufinanzierung für Beamte Vergleich hilft Ihnen bei der Suche nach den besten Konditionen.

Hauskredit Beamte – Gängige Darlehensarten im Überblick

Annuitätendarlehen

Das Annuitätendarlehen ist die klassische Art der Immobilienfinanzierung. Die Rate ergibt sich aus dem vom Kreditnehmer frei wählbaren Tilgungssatz und dem Sollzins, der mit der Bank für eine bestimmte Dauer vereinbart wurde. Die monatliche Kreditrate bleibt während der gesamten Darlehenslaufzeit gleich.

Tilgungsdarlehen

Die Tilgungsrate bleibt für die volle Kreditlaufzeit unverändert, während die Zinsrate bei diesem Darlehen stetig sinkt. Durch die konstante Tilgung nimmt die monatliche Belastung gegen Ende der Laufzeit immer stärker ab.

Endfälliges Darlehen

Dieser Kredit wird während der Kreditdauer nicht getilgt. Der Kreditnehmer zahlt nur die Zinsen des Darlehens und am Laufzeitende den vollständigen Darlehensbetrag in einer Summe zurück.

Bauspardarlehen

Grundlage dieser Finanzierungsform ist ein Bausparvertrag. Über mehrere Jahre wird dieser bis zu einem festgelegten Prozentsatz der Bausparsumme angespart. Die restlichen Prozentanteile stellt die Bausparkasse als Darlehen bereit.

Forward-Darlehen

Als Forward-Darlehen wird ein Annuitätenkredit bezeichnet, der bis zu fünf Jahre vor Ablauf der Zinsbindungsfrist als Anschlussfinanzierung abgeschlossen wird. Dies dient der Sicherung aktuell günstiger Zinsen für die Zukunft.

Volltilgerdarlehen

Das Volltilgerdarlehen ist eine Baufinanzierung nach dem Annuitätenprinzip, bei der das Darlehen während der ersten Zinsfestschreibung komplett zurückgezahlt wird. Der Kreditnehmer braucht somit keine Anschlussfinanzierung.

Variables Darlehen

Bei dieser Kreditart wird kein Zinssatz festgeschrieben, sondern der Darlehenszins wird in der Regel alle drei Monate den aktuellen Marktzinsen angepasst.

Förderdarlehen

Förderdarlehen werden von staatlichen oder öffentlichen Kreditinstituten zu außergewöhnlich lukrativen Vertragsbedingungen bereitgestellt.

Modernisierungsdarlehen

Modernisierungsdarlehen sind zweckgebundene Kredite, deren Einsatz eine Immobilie erneuern und verbessern hilft und mit Energieeinsparungen oder anderen Kostensenkungen verbunden ist.

Günstige Baufinanzierung für Beamte

Beamte sollten nicht das erste Angebot ihrer Hausbank annehmen. Durch Vergleiche sind oftmals bedeutende Zinssenkungen möglich. Dies führt, wie in der Grafik ersichtlich ist, zu einer erheblichen Einsparung.

Im Beispiel verringert sich die Gesamtbelastung um 12.420 Euro, weil wir als Kreditvermittler einen um 0,5 Prozent reduzierten Zins anbieten können.

Günstige Baufinanzierung für Beamte

Baufinanzierung für Beamte: Rechner

Spezifische Baufinanzierungsrechner für Beamte unterbreiten Staatsdienern und Amtsträgern exklusive Konditionen für ihren Hauskredit.

Häufige Fragen zum Beamtendarlehen

Kreditnehmer sind Beamte, die bei einer staatlichen Behörde mit Beamtenstatus arbeiten. Sie können für Wohnungskauf, Hausbau oder Immobilienmodernisierung ein Darlehen zu ausgezeichneten Konditionen aufnehmen.

Aufgrund ihrer sicheren und ausreichend hohen Einkünfte besteht faktisch kein Risiko, dass der Kredit für Beamte zum Hauskauf nicht zurückgezahlt wird.

Banken gehen wegen der erstklassigen Bonität von Beamten kein Risiko ein und geben niedrigere Risikokosten mittels lukrativer Zinsen weiter.

Beamte, die in Bundes-, Landes- oder kommunalen Behörden dienen sowie Angestellte des öffentlichen Dienstes kommen in den Genuss der hervorragenden Baufinanzierungskonditionen.

Selbstverständlich können Beamtenkredite auch zur Umschuldung verwendet werden, wenn beispielsweise mehrere Darlehen zusammengefasst werden sollen oder ein günstigeres Angebot für eine Anschlussfinanzierung gefunden wird.

Und was kommt als Nächstes?

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