Bauzinsrechner

Bauzinsrechner

Bauzinsen berechnen

Den persönlichen Zinssatz ermitteln

Mit dem Bauzinsrechner ermitteln Sie ganz leicht die Zinsen, die Laufzeit und die Darlehensrate.

In nur einer Minute!

Bauzinsen berechnen

Mit dem Bauzinsrechner können Sie sich ganz einfach einen Überblick über Ihre Finanzierung schaffen. Mit wenigen Angaben erhalten Sie nützliche Informationen wie Zinssatz, Darlehensrate und Restschuld.

Übersicht

Das Wichtigste in Kürze

  • Mit unserem Bauzinsrechner greifen Sie auf die Zinsen von über 300 Banken in ganz Deutschland zu.
  • Sie benötigen lediglich drei Angaben, um erste unverbindliche Vorschläge für Ihre Finanzierung einzuholen: Die Darlehenshöhe, den Kaufpreis und die Tilgung.
  • Mit einem einzigen Klick erfahren Sie, wie hoch Ihr Zins, Ihre Kreditrate und die Restschuld zum Ende der Zinsbindung sind.
  • Nach der ersten Berechnung können Sie uns ganz einfach eine Finanzierungsanfrage senden.

Der Bauzinsrechner

Mit wenigen Klicks erhalten Sie vom Bauzinsrechner schon eine Übersicht zu Ihrer Baufinanzierung. Geben Sie die Darlehenssumme, Sollzinsbindung sowie den Wert der Immobilie an und schon erhalten Sie einen realistischen Zinssatz für Ihr Vorhaben.

Schon mit wenigen Angaben erhalten Sie wichtige Angaben, wie die Höhe der Darlehensrate für Ihre Immobilienfinanzierung.

Darüber hinaus können Sie die Gesamtlaufzeit, den zu zahlenden Gesamtbetrag sowie die Grundbuchkosten erfahren. Der Bauzinsrechner ist eine kostenlose und einfache Möglichkeit, ein individuellen Zinssatz zu ermitteln.

Der Rechner kann gut zur Planung der Baufinanzierung verwendet werden. Senden Sie uns einfach eine unverbindliche Finanzierungsanfrage, um ein konkretes, für Sie ermitteltes Angebot zu erhalten.

Ihr Finanzierungsberater von LOYALE FINANZ wird sich schnellstmöglich um Ihr Anliegen kümmern. Haben Sie noch keine konkrete Immobilie in Aussicht? Dann nutzen Sie einfach die kostenlose Vorausberatung und erfahren Sie, worauf zu achten ist.

So funktioniert der Bauzinsrechner

Unser Bauzinsrechner ist ein Onlinetool, das Ihnen mit wenig Aufwand schnell und zuverlässig eine erste Übersicht über Ihre zukünftige Finanzierung gibt. Sie geben lediglich die gewünschte Darlehenssumme und den Kaufpreis für Ihr Objekt an.

Außerdem legen Sie fest, ob Sie Ihre Finanzierung schnell oder ein wenig langsamer zurückzahlen wollen. Diese Angaben genügen, damit unser Onlinerechner eine Vorauswahl zu den besten Banken für Ihre Finanzierung treffen kann.

Schauen Sie sich das Ergebnis aus unserem Bauzinsrechner genau an, und vergleichen Sie, wie sich die Zinsen für Ihr Darlehen mit steigender Zinsbindung ändern.

Werfen Sie auch einen Blick auf die Restschuld und auf Ihre Gesamtkosten zum Ende der Zinsbindung. So finden Sie innerhalb weniger Minuten heraus, welche Finanzierung Ihren Vorstellungen entspricht.

Was kann der Bauzinsrechner?

Anders als bei einer üblichen Zinsübersicht, erhalten Sie mit dem Bauzinsrechner von LOYALE FINANZ einen individuellen Vergleich zu Ihrer Baufinanzierung.

Um einen Vergleich herzustellen, sind nur wenige Angaben nötig. Der Bauzinsrechner ermöglicht die Kalkulation der Zinsen und der Darlehensraten.

Vergleichen Sie selbst ein Angebot von über 300 Darlehensgeber und finden Sie die passenden Konditionen für Ihr Vorhaben.

Der Bauzinsrechner hilft Ihnen, die Antwort auf die Frage zu finden, ob Sie sich eine Baufinanzierung leisten können und wie viel Sie zurückzahlen müssen.

Auch für die Anschlussfinanzierung oder für eine Umschuldung können Sie diesen Rechner benutzen. Die angezeigten Bauzinsen sind reale Konditionen von Banken und Kreditgebern und werden regelmäßig aktualisiert.

Dennoch ersetzt der Bauzinsrechner keine persönliche Beratung und dient nur als Richtwert.

Wie finde ich das beste Angebot?

Nachdem Sie mit Hilfe unseres Bauzinsrechners eine Vorauswahl für Ihre perfekte Finanzierung getroffen haben, können Sie uns ganz einfach eine Anfrage senden. Ihr LOYALE FINANZ-Finanzierungsberater vergleicht für Sie die Angebote im Detail und hilft Ihnen so, das beste Angebot für Ihre gewünschte Finanzierung zu finden.

Natürlich bleibt der Vergleich aus unserem Bauzinsrechner für Sie absolut unverbindlich, bis Sie sich zum Abschluss des Vertrags bei Ihrem Favoriten entscheiden.

Bis dahin verpflichten Sie sich zu nichts, so dass der Vergleich und die Beratung völlig kostenlos für Sie sind.

Wovon hängt der Bauzins ab?

Wie finde ich mit dem Bauzinsrechner das beste Angebot

Wohl jeder Kreditnehmer will einen günstigen Bauzins für seine Finanzierung. Sie können selbst eine Menge dazu beitragen, dass dieser Wunsch in Erfüllung geht.

Die Höhe des Bauzinses hängt natürlich vom Marktniveau ab. Das können Sie nicht beeinflussen. Sehr gut können Sie aber auf die persönlichen Kriterien Einfluss nehmen, die sich ebenfalls auf Ihren Zins auswirken.

Günstige Zinsen erhalten in der Regel Kreditnehmer mit einem gehobenen Einkommen in einem ungekündigten und unbefristeten Arbeitsverhältnis. Ein hoher Anteil an Eigenmitteln führt dazu, dass Ihre Immobilie nicht zu 100 Prozent als Sicherheit für Ihr Darlehen herangezogen werden muss.

Auch eine ausschließlich private Eigennutzung Ihres Objekts wird von jeder Bank gerne gesehen. Erfüllen Sie diese Kriterien, dürfen Sie mit Abschlägen auf den Marktzins rechnen – die wiederum den Zins für Ihr Darlehen verringern.

Bauzinsen-Rechner: Sondertilgung spart Geld

Ein interessantes Kriterium für eine attraktive Finanzierung wird aus unserem Bauzinsrechner nicht auf den ersten Blick deutlich: Sondertilgungen helfen Ihnen dabei, besonders günstig zu finanzieren.

Eine Sondertilgung ist eine außerplanmäßige Rückzahlung Ihres Darlehens. Sie beträgt in der Regel bis zu fünf Prozent Ihrer Darlehenssumme pro Jahr.

In den meisten Verträgen ist eine Sondertilgung pro Jahr ohne zusätzliche Kosten für Sie vorgesehen. Versuchen Sie, diese Sondertilgung jedes Jahr in voller Höhe oder wenigstens mit einem Teilbetrag zu nutzen.

Jede Sondertilgung reduziert Ihre Restschuld – und damit die Dauer Ihrer Darlehenslaufzeit. Die Rate Ihres Darlehens bleibt davon übrigens unberührt, so dass Sie weiter in der vereinbarten Höhe tilgen dürfen.

Damit trägt jede Sondertilgung dazu bei, dass Sie schneller schuldenfrei sind und dadurch bares Geld sparen.

Schneller schuldenfrei mit hoher Tilgung

Häufig hören Darlehensnehmer, dass sie ihren Kredit am Anfang mit einer jährlichen Tilgung von zwei Prozent zurückzahlen sollen. Gerade bei hohen Darlehenssummen scheint das eine gute Empfehlung zu sein.

Die niedrigen Zinsen für Baufinanzierungen erlauben vielen Darlehensnehmern allerdings eine höhere Tilgung pro Jahr. Unser Bauzinsrechner hilft Ihnen dabei, Ihre optimale Tilgung zu berechnen.

Schauen Sie sich an, wie sich die Zinsen, die Restschuld und die Gesamtkosten zum Ablauf der Zinsbindung ändern, wenn Sie die Tilgung erhöhen.

Wählen Sie die Tilgung und die Darlehensrate so, dass Sie sie über viele Jahre sicher bezahlen können, ohne Ihren finanziellen Spielraum zu sehr einzuengen. Je höher Ihre Tilgung schon am Anfang ist, desto schneller sind Sie natürlich schuldenfrei.

Das ist besonders für Kreditnehmer interessant, die sich in absehbarer Zeit mit dem Gedanken an eine Verringerung ihrer Arbeitszeit oder an den Eintritt in den Ruhestand beschäftigen, denn dann reduziert sich Ihr verfügbares Einkommen.

Kalkulieren Sie Ihren Finanzbedarf deshalb realistisch und berücksichtigen Sie auch einen kleinen Puffer für unvorhergesehene Ereignisse.

Nutzen Sie die geringen Zinsen dann zugunsten einer hohen Tilgung, damit Sie Ihren Baukredit so bald wie möglich zurückgezahlt haben und Ihre schuldenfreie Immobilie aus vollem Herzen genießen können.

Aktuelle Bauzinsen-Rechner

Wenn Sie den Markt für Bauzinsen eine Weile verfolgen, stellen Sie vermutlich leichte Schwankungen fest. Unser Bauzinsrechner ist selbstverständlich so konzipiert, dass er die Bauzinsen tagesaktuell berücksichtigt.

Auf den ersten Blick mag ein Zinsunterschied von lediglich 0,5 Prozent zwar überschaubar sein, doch gerade bei einer langen Laufzeit oder bei einer hohen Kreditsumme wirken sich schon kleine Differenzen deutlich auf die Gesamtkosten aus.

Unser Bauzinsrechner greift deshalb tagesaktuell auf die Zinsen der Banken zu und setzt diese als Basis in der Erstellung der Angebote an.

Bauzinsrechner: Vergleich spart Geld

Ersparnis durch Zinsvergleich

 HausbankBestes Vergleichsangebot
Zinskosten nach 15 Jahren26.259,99 EUR20.442,47 EUR
Darlehenssumme160.000 EUR160.000 EUR
Zinsbindung15 Jahre15 Jahre
Sollzins1,5%1,20%
Tilgung3,38%3,68%
Monatliche Rate650 EUR650 EUR
Restschuld nach 15 Jahren69.227,11 EUR63.416,17 EUR
Beispielrechnung: Sparpotential bei einem Vergleich

Für Ihre Baufinanzierung setzen Sie vermutlich auf Ihre Hausbank, denn dort sind Sie seit Jahren als Kunde bestens bekannt. Deshalb ist es naheliegend, ein erstes Angebot für Ihren Kredit einzuholen.

Führen Sie jedoch auch einen Vergleich mit einem Bauzinsrechner durch. Er hilft Ihnen dabei, die Konditionen Ihrer Hausbank mit insgesamt rund 300 Banken in Deutschland innerhalb von wenigen Minuten zu vergleichen.

Obwohl die Bauzinsen derzeit immer noch sehr niedrig sind, macht schon eine kleine Zinsdifferenz einen großen Unterschied aus.

Bei einem Darlehen von 160.000 Euro und einer Laufzeit von 15 Jahren zahlen Sie bei einem Zins von 1,5 Prozent jährlich etwa 26.200 Euro an Zinsen. Beträgt Ihr Zins dagegen nur 1,2 Prozent, verringern sich Ihre Zinskosten auf 20.400 Euro! Allein innerhalb von 15 Jahren sparen Sie also knapp 6.000 Euro.

Diese Summe könnten Sie problemlos in Ihre Tilgung investieren, um Ihr Darlehen noch schneller zu bezahlen. Möglich ist das, weil Sie durch unseren Bauzinsrechner eine Bank mit niedrigeren Zinsen gefunden haben

Persönliche Beratung zu den aktuellen Bauzinsen

Wie bereits erwähnt, dient der Bauzinsrechner zur groben Einschätzung der aktuellen Bauzinsen. Nach der Berechnung haben Sie ein besseres Verständnis für die Planung Ihrer Finanzierung.

Ihr Finanzierungsberater von LOYALE FINANZ begleitet Sie bei Ihrer Finanzierung bis zur vollständigen Auszahlung Ihres Darlehens, ohne dass Ihnen Kosten entstehen.

Bauzinsrechner online

Einen Bauzinsrechner online zu nutzen, mag für eine Immobilienfinanzierung im ersten Augenblick ungewöhnlich sein. Schließlich stellt der Kauf eines Hauses für die meisten Menschen ein Vorhaben dar, dass man höchstens einmal im Leben durchführt.

Entsprechend groß mag die Unsicherheit sein, und entsprechend vielfältig sind die Fragen, die bei einer Baufinanzierung zu klären sind. LOYALE FINANZ arbeitet deshalb nach einem zweistufigen Konzept für Ihre Baufinanzierung.

Unser Bauzinsrechner verschafft Ihnen online einen ersten Eindruck von den aktuellen Zinsen. Bei der Berechnung berücksichtigt er bereits die wichtigsten Eckdaten für Ihre Finanzierung und auch Ihre individuellen Wünsche rund um Tilgung und Zinsbindung.

Nachdem Sie sich einen ersten unverbindlichen Überblick verschafft haben, senden Sie uns eine unverbindliche Finanzierungsanfrage. Ihr Berater unterstützt Sie dabei, die Angebote im Detail zu vergleichen, um so die optimale Finanzierung für Ihr Traumhaus zu finden.

Online Bauzinsen und Rate berechnen

Damit Sie von Anfang an mit einem guten Gefühl in das Gespräch mit unserem Fachmann für Baufinanzierungen gehen, gibt Ihnen unser Bauzinsrechner alle wichtigen Details mit auf den Weg, die Sie benötigen.

Dazu gehören natürlich die Zinsen für Ihren Kredit und die Höhe der Kreditrate. Mindestens ebenso interessant sind aber die Restschuld und die Gesamtkosten zum Ablauf der Zinsbindung.

Nutzen Sie unseren Bauzinsrechner und verändern Sie online nach Belieben Ihr Darlehen und Ihre Tilgung, und schauen Sie sich dann an, wie sich Ihre Restschuld und Ihre Gesamtzinsen zum Ablauf der ersten Zinsbindungsfrist verändern.

Anhand dieser Daten ist es mit Sicherheit kein Problem, zwei oder drei Favoriten für Ihre geplante Baufinanzierung auszumachen.

Anleitung zur Anwendung des Bauszinsrechners

  • Der Bauzinsrechner lässt sich intuitiv bedienen. Zunächst geben Sie an, wie hoch das Darlehen sein soll.
  • Als nächstes geben Sie an, wie viel die Immobilie kostet. Dadurch kann der Wert der Immobilie geschätzt werden. ​
  • Mit der Angabe der Postleitzahl werden auch die Angebote regionaler Banken sowie Sparkassen einbezogen. ​
  • Nun können Sie mit dem Regler entscheiden, wie schnell das Darlehen zurückgezahlt werden soll. Je schneller Sie die Rückzahlung einstellen, desto höher ist logischerweise die anfängliche Tilgung. ​
  • Jetzt haben Sie schon alle Pflichtfelder im Bauzinsrechner ausgefüllt und können schon die ersten Angebote sehen. Um de Bauzinsvergleich zu verfeinern, sollten Sie in den nächsten Feldern angeben, um welche Art von Immobilie es sich handelt und zu welchem Zweck diese genutzt wird. ​
  • Sie erhalten nun sechs verschiedene Angebote mit unterschiedlichen Zinsbindungen. Durch eine längere Zinsbindung wird der Zinssatz zwar erhöht, dafür gewinnt man jedoch an Sicherheit. ​
  • Die Tilgung ist entscheidend dafür, wie schnell das Darlehen abgezahlt ist und wie schnell Sie schuldenfrei sind. Sie können verschiedene Variationen ausprobieren und werden feststellen, dass sich die Rate und der Zinssatz anpassen werden. ​
  • Klappen Sie eins der Angebote auf, erhalten Sie weitere Informationen zu dem Finanzierungsangebot. Es werden Ihnen zusätzlich die Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung, die Gesamtkosten, mögliche Grundbuchkosten sowie die Gesamtlaufzeit angezeigt. ​
  • Mit dem Bauzinsrechner erhalten Sie einen schnellen Überblick und er eignet sich hervorragend zur Planung der Finanzierung. Es ist empfehlenswert, sich mehrere Angebote einzuholen. ​
  • Mit LOYALE FINANZ erhalten Sie einen individuellen Finanzierungsvorschlag und einen Vergleich von über 300 Banken und Sparkassen, den Sie so nicht durchführen könnten.

Bauzinsrechner mit Tilgungsplan

Tilgungsplan monatlich

MonatRateZinsen 1,6%Tilgung 2%Restschuld
1750 EUR333,33 EUR416,67 EUR249.583,33 EUR
2750 EUR332,78 EUR417,22 EUR249.166,11 EUR
3750 EUR332,22 EUR417,78 EUR248.748,33 EUR
4750 EUR331,66 EUR418,34 EUR248.329,99 EUR
5750 EUR331,11 EUR418,89 EUR247.911,10 EUR
6750 EUR330,55 EUR419,45 EUR247.491,65 EUR
7750 EUR329,99 EUR420,01 EUR247.071,64 EUR
8750 EUR329,43 EUR420,57 EUR246.651,07 EUR
9750 EUR328,87 EUR421,13 EUR246.229,94 EUR
10750 EUR328,31 EUR421,69 EUR245.808,25 EUR
11750 EUR327,74 EUR422,26 EUR245.385,99 EUR
12750 EUR327,18 EUR422,82 EUR244.963,17 EUR
Tilgung der ersten 12 Monate

Ein Tilgungsplan sollte ein fester Bestandteil Ihrer Finanzierungsplanung sein. In einem Tilgungsplan ist jede Rate für Ihr Darlehen mit Fälligkeit aufgeführt.

Auf einen Blick entnehmen Sie Ihre Restschuld sowie die Aufteilung Ihrer monatlichen Rate nach Zins und Tilgung. Sie sehen, wie sich die Zinsen Schritt für Schritt verringern und wie die Tilgung im Gegenzug steigt.

Aus einem Tilgungsplan ersehen Sie sofort, wie hoch Ihr Darlehen zu einem beliebigen Zeitpunkt innerhalb der Zinsbindungszeit und zum Ablauf dieser Frist noch steht.

Der Tilgungsplan hilft Ihnen auch dabei, Ihre Sondertilgung gezielt einzuplanen und die Auswirkung auf Ihre Restschuld zu berechnen.

Nachdem Sie uns eine unverbindliche Anfrage gesendet haben, erhalten Sie von uns einen individuellen Tilgungsplan.

Nebenkosten nicht vergessen

Nebenkosten von Anfang an einplanen

In unserem Bauzinsrechner müssen Sie die Höhe Ihres Darlehens angeben. Vergessen Sie bei der Ermittlung Ihres Darlehensbetrags nicht die Nebenkosten für den Kauf Ihrer Immobilie. Typische Nebenkosten sind die Grunderwerbsteuer und die Notar- und Grundbuchgebühren.

Die Grunderwerbsteuer wird von den Bundesländern festgelegt, die Höhe ist je nach Bundesland unterschiedlich. Die Gebühren für die notarielle Beurkundung und die Eintragung des Immobilienkaufs im Grundbuch ergeben sich aus der aktuellen Verordnung für Notare und Rechtsanwälte.

Wenn Sie Ihr Objekt über einen Makler kaufen, rechnen Sie noch seine Provision zu den Nebenkosten dazu. Falls für Ihren Immobilienkauf alle drei Positionen anfallen, können Sie näherungsweise mit einem Aufschlag von zehn Prozent auf den Kaufpreis rechnen.

Damit sind Sie bei der Kalkulation der Kaufnebenkosten auf der sicheren Seite.

Und was kommt als Nächstes?

Finanzierungsangebot einholen!

300 Banken im Vergleich
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