Darlehensrechner

Darlehensrechner

Darlehen berechnen

Den persönlichen Zinssatz ermitteln

Berechnen Sie mit dem Darlehensrechner die Eckdaten Ihrer Baufinanzierung.

In nur einer Minute!

Darlehen berechnen

Mit dem Darlehensrechner können Sie ganz einfach Ihr Darlehen für Ihre Immobilie berechnen. Schon mit wenigen Details können Sie die Rate, den Zinssatz und die Laufzeit berechnen.

Übersicht

Das Wichtigste in Kürze

  • Mit dem Darlehensrechner können Sie Zinssatz, Rate, Laufzeit und Gesamtkosten ermitteln.
  • Ein Immobiliendarlehen wird mit einer Grundschuld abgesichert. Deshalb ist es möglich, günstige Konditionen zu erhalten.
  • Berechnen Sie mehrere Variationen und Konstellationen, um den Besten Zinssatz zu finden.

Darlehensrechner zur Berechnung der Baufinanzierung

Mit unserem Darlehensrechner können Sie ganz einfach Ihr Darlehen für Ihren Kauf- oder Bauvorhaben berechnen.

Schon mit wenigen Klicks erhalten Sie konkrete Angaben, wie zum Beispiel die Darlehensrate, Zinssatz oder Gesamtkosten der Finanzierung.

Darlehen berechnen

Das Annuitätendarlehen ist noch immer die gängigste Darlehensform für die Finanzierung von Wohneigentum. Dabei wird gleichzeitig eine Zinsfestschreibung vereinbart.

In dieser Zeit wird sich der Zinssatz nicht verändern. Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist kann ein neuer Zinssatz vereinbart werden.

Sie können ganz einfach die monatliche Rate mit dem gewünschten Tilgungssatz für Ihre Finanzierung berechnen. Ebenso erhalten Sie informationen zur Laufzeit sowie die Gesamtkosten der Baufinanzierung.

Schon mit wenigen Angaben berechnen Sie eine individuelle Finanzierung, passend zu Ihrem Vorhaben. Der Darlehensrechner erstellt eine Übersicht der wichtigsten Informationen zu Ihrer Immobilienfinanzierung.

Dabei gilt zu beachten, dass es sich trotz tagesaktuellen Zinssätzen nur um eine Beispielrechnung handelt. Fordern Sie einfach eine Finanzierungsanfrage an, um ein genaues Angebot zu erhalten.

Finanzierungsvorschläge einholen

Darauf kommt es an

Bei den meisten Menschen kommt bei einem Hauskauf ein Darlehen mit ins Spiel, da die wenigsten den Kaufpreis aus eigenen Mitteln bezahlen können.

Anders als bei Privatkrediten gibt es bei einer Immobilienfinanzierung günstige Zinsen, da letztere durch eine Grundschuld besichert ist.

Dabei unterscheidet sich die Grundschuld von einer Hypothek, welche sich auf dem ersten Blick gleichen. Beide Absicherungen sind im Grundbuch in der dritten Abteilung eingetragen. Bei Zahlungsunfähigkeit kann der Darlehensgeber nämlich auf die Immobilie zurückgreifen.

Die Grundschuld ist anders als die Hypothek nicht an einem bestimmten Zweck gebunden. Die Hypothek dagegen ist an eine Forderung geknüpft und nimmt mit sinkender Restschuld ab.

Da die Grundschuld flexibel einsetzbar ist, wird Sie heutzutage bevorzugt für die Sicherung einer Immobilienfinanzierung eingesetzt.

Folgendes können Sie berechnen

Bei der Planung des Eigenheims ist es wichtig möglichst sorgfältig zu planen. Der Darlehensrechner von LOYALE FINANZ vereinfacht Ihnen die Planung.

  • Ermitteln Sie aus einem Angebot von über 300 Banken den besten Zinssatz für Ihr Vorhaben.
  • Berechnen Sie mit dem Darlehensrechner die monatliche Darlehensrate für Ihre Baufinanzierung.
  • Vergleichen Sie die Unterschiede zwischen den Verschiedenen Zinsbindungsfristen und Tilgungssätzen Ihres Baudarlehens.
  • Fragen Sie uns nach einem Tilgungsplan. Ihr Finanzierungsberater wird Ihnen eine Aufstellung Ihrer Finanzierung zusammenstellen und dabei auch die Möglichkeit der staatlichen Förderung berücksichtigen.

Wie viel Darlehen kann ich mir leisten?

Nachdem Sie Ihr Budget für Ihre Immobilienfinanzierung mit dem Budgetrechner ermittelt haben, wissen Sie schon einmal, wie viel Sie sich leisten können.

Dabei wird die monatliche Rate, der Zinssatz und der Tilgungssatz in die Formel eingesetzt.

Formel

Frei verfügbares Einkommen * 12 * 100 / Anfänglicher Tilgungssatz + Zinssatz = Maximaler Darlehensbetrag

Rechnen Sie nun Ihr Eigenkapital hinzu, um den maximalen Betrag des Kaufpreises mit Nebenkosten zu erfahren. Bei der Ermittlung der maximalen Darlehenshöhe ist der Zinssatz ausschlaggebend.

Vermeiden Sie böse Überraschungen, indem Sie verschiedene ausprobieren.

Darlehensrechner zum Vergleich

Mit dem online Darlehensrechner können Sie den günstigsten Kreditgeber von über 300 regionale und überregionale Banken, Sparkassen und Versicherungen ermitteln.

Unter Angabe der Postleitzahl werden auch die Angebote von regionalen Darlehensgeber berücksichtigt. Der Darlehensrechner zeigt Ihnen im nächsten Schritt die Zinssätze zu Ihrem Darlehen mit unterschiedlichen Zinsbindungen an.

Haben Sie das passende Angebot ermittelt, können Sie uns eine Finanzierungsanfrage für ein konkretes Angebot senden. Ihr persönlicher Ansprechpartner wird sich bei Ihnen melden, um mit Ihnen Details zur Finanzierung zu klären.

Darlehensrechner Anschlussfinanzierung

Mit dem Darlehensrechner von LOYALE FINANZ können Sie auch eine bevorstehende Anschlussfinanzierung ganz einfach berechnen.

Mit wenigen Angaben können Sie ermitteln, welche Zinsen Ihnen LOYALE FINANZ für Ihre Anschlussfinanzierung bietet.

Beachten Sie jedoch, dass bei einer Umschuldung weitere Kosten für das Grundbuch entstehen. Sprechen Sie uns an, um weitere Informationen zu erhalten.

Wie genau sind Baufinanzierungsrechner?

Die verschiedenen Rechner für Ihre Baufinanzierung eignen sich insbesondere um einen Überblick über die aktuellen Darlehenszinsen zu erhalten.

Dabei kann die eigene Situation jedoch anders bewertet werden, da jeder Kunde unterschiedlich aufgestellt ist. Zudem bewertet jede Bank die Bonität eines Kunden verschieden.

Der Darlehensrechner eignet sich für eine erste Orientierung. Um sicherzugehen, sollte man sich jedoch verschiedene Angebote von mehreren Kreditgebern einholen und zu vergleichen.

Diese Aufgabe übernimmt LOYALE FINANZ gerne für Sie, damit Sie das beste Angebot für Ihre individuelle Finanzierung erhalten.

Wodurch werden die Zinsen beeinflusst?

Mit der Zinsbindung sichern Sie sich den Zinssatz für eine bestimmte Zeit. Häufig werden hier 10 Jahre gewählt. Sie können selbst entscheiden, ob Sie sich den Zinssatz für einen kurzen oder langen Zeitraum sichern möchten.

Endet die Sollzinsbindung, kommt in der Regel die Anschlussfinanzierung ins Spiel. Wählen Sie einen längeren Zeitraum aus um Sicherheit zu gewinnen, erhöht sich der Zinssatz.

Dadurch wird Ihr Kredit zwar teurer, dafür genießen Sie jedoch mehr Zinssicherheit. Empfehlenswert ist eine lange Zinsbindung besonders, wenn die Zinsen günstig sind.

Über einen möglichen Zinsanstieg brauchen Sie sich zunächst nicht sorgen. Mit dem Darlehensrechner können Sie die Zinsunterschiede der verschiedenen Sollzinsbindungen vergleichen.

Der wohl größte Einflussfaktor für günstige Zinsen ist das Eigenkapital. Je mehr Eigenkapital Sie in die Baufinanzierung einbringen, desto niedriger sind die Zinsen.

Der Grund dafür ist, dass die Kreditsumme im Verhältnis zum Immobilienwert geringer ist und die Bank dadurch über eine höhere Sicherheit verfügt. Optimal ist eine Eigenkapitalquote in Höhe von 20%.

Wer weniger investieren möchte, bekommt bei vielen Banken dennoch ein Baudarlehen, jedoch zu schlechteren Konditionen. Der Zinsrechner berücksichtigt die Höhe Ihres Eigenkapitals für Sie.

Auch die höhe des Tilgungssatzes beeinflusst die Zinsen. Der Tilgungssatz gibt die Höhe der monatlichen Rückzahlung an. Je höher die Tilgung ist, desto höher ist die monatliche Rate und desto geringer die Gesamtlaufzeit.

Durch eine höhere Tilgung wird der Zinssatz günstiger. Mit dem Darlehensrechner haben Sie die Möglichkeit verschiedene Tilgungssätze zu vergleichen und das beste Angebot für Sie herauszufinden. Gerade in Zeiten niedriger Zinsen empfehlen wir das eingesparte Geld durch die Zinsen in eine höhere Tilgung zu investieren.

Tipps zum Darlehensrechner

Berechnen Sie mit dem Immobilienkreditrechner mehrere Szenarien Ihrer Immobilienfinanzierung durch und vergleichen Sie die verschiedenen Zinssätze.

Schon geringe Zinsunterschiede können erhebliche Auswirkungen auf die Gesamtkosten haben.

Achten Sie auf die Restschuld, denn dieser Wert gibt Ihnen an, wie hoch Ihre Schulden nach Ablauf der Zinsbindungsfrist sind.

Die Restschuld ist die Grundlage für die Anschlussfinanzierung. Sie können den Finanzierungsrechner also auch als Anschlussfinanzierung-Rechner nutzen.

Vergleichen Sie die auswirkung verschiedener Zinsbindungsfristen. Je länger die Zinsbindung, desto höher die Zinsen. Dabei können Sie eine Zinsbindung von 5 Jahren bis 30 Jahren wählen.

Senden Sie uns eine unverbindliche Finanzierungsanfrage, um ein konkretes Angebot und weitere wertvolle Tipps zu erhalten.

So funktioniert der Kreditrechner

Eines der wichtigsten Merkmale ist mitunter der Zinssatz. Damit lassen sich die verschiedenen Angebote am besten Vergleichen. Dazu wird der effektive Jahreszins verwendet.

Der Effektivzins beinhaltet im gegensatz zum nominalen Zinssatz alle anfallenden Kosten eines Darlehens. Dadurch lassen sich die Kreditangebote besser vergleichen, da zu nominalen Zinssatz noch weitere Kosten kommen.

Bei verheirateten Personen erwarten viele Banken, dass beide Partner als Antragsteller in die Finanzierung aufgenommen werden.

Dies kann sich zudem positiv auf die machbarkeit einer Finanzierung auswirken, da durch ein höheres Einkommen eine größere Rate getragen werden kann.

Für die bloße ermittlung der Konditionen wird keine Schufa-Abfrage gestellt. Erst wenn Sie uns ausdrücklich mitteilen, dass wir für Sie eine Finanzierung bei einer Bank einreichen sollen, wird die jeweilige Bank nach Ihrer Einwilligung eine Schufa-Abfrage starten.

Also erst, wenn der Kreditnehmer ernsthaft an einem Angebot interessiert ist.

LOYALE FINANZ-Kunden können sich also ganz unverbindlich über die passende Finanzierung informieren.

Fazit

Mit dem Darlehensrechner zum Kreditvergleich können Sie die Planung Ihrer Baufinanzierung erheblich erleichtern. Dadurch erhalten Sie eine erste Übersicht der aktuellen Zinskonditionen.

Das endgültige Angebot erhalten Sie von Ihrem Finanzierungsberater. Dieses kann kann unter Umständen jedoch anders ausfallen, da hier alle Faktoren einbezogen werden.

Es ist sinnvoll Angebote mehrerer Banken einzuholen, um einen Vergleich aufstellen zu können. LOYALE FINANZ vereinfacht Ihnen den Vergleich kostenlos.

Der Darlehensvergleich lohnt sich auch schon bei kleinen Zinsunterschieden, da diese auf die Gesamtlaufzeit eine erhebliche Summe ausmachen können.

Persönliche Beratung

Bei der Baufinanzierung sind viele Faktoren wichtig und zu beachten. Deshalb ist eine Beratung durch einen Spezialisten unumgänglich. LOYALE FINANZ vergleicht für Sie über 300 Banken und ermittelt das passende Angebot für Sie.

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